【優(yōu)秀案例分享】盛京銀行：“云倉(cāng)貸”貨融類供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新產(chǎn)品

發(fā)布時(shí)間：25-01-14　　來(lái)源：中國(guó)倉(cāng)儲(chǔ)與配送協(xié)會(huì)

一、項(xiàng)目背景 

（一）發(fā)展動(dòng)產(chǎn)融資類供應(yīng)鏈金融的政策導(dǎo)向

近年來(lái)，中央到地方各級(jí)政府多次出臺(tái)政策支持、鼓勵(lì)發(fā)展供應(yīng)鏈金融。2017年，國(guó)務(wù)院辦公廳印發(fā)《關(guān)于積極推進(jìn)供應(yīng)鏈創(chuàng)新與應(yīng)用的指導(dǎo)意見(jiàn)》，首次將供應(yīng)鏈的創(chuàng)新與應(yīng)用上升為國(guó)家戰(zhàn)略。 

對(duì)于動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利融資，國(guó)家政策不僅指明了業(yè)務(wù)發(fā)展方向，更是指出了業(yè)務(wù)開(kāi)展中的痛點(diǎn)和問(wèn)題。2022年9月，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)、中國(guó)人民銀行聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于推動(dòng)動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利融資業(yè)務(wù)健康發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》（銀保監(jiān)發(fā)〔2022〕29 號(hào)），指出“聚焦以動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利為主的企業(yè)資產(chǎn)結(jié)構(gòu)實(shí)際與以不動(dòng)產(chǎn)為主的銀行擔(dān)保融資現(xiàn)狀之間的錯(cuò)配矛盾，盤活企業(yè)動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利，緩解融資難問(wèn)題。” 

（二）供應(yīng)鏈金融是中小銀行差異化、特色化經(jīng)營(yíng)的重要方向

隨著經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整及利率下行，基于資金成本、網(wǎng)點(diǎn)分布等競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)逐步向大型銀行集聚。我國(guó)在構(gòu)建多層次、廣覆蓋、差異化的金融機(jī)構(gòu)體系的過(guò)程中，中小銀行亟需打造差異化、特色化的競(jìng)爭(zhēng)壁壘。 

供應(yīng)鏈金融作為銀行服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的重要工具，具有與產(chǎn)業(yè)結(jié)合度高、融資需求個(gè)性化、定制化等特點(diǎn)。對(duì)于中小銀行而言，相對(duì)靈活的組織架構(gòu)及對(duì)本地產(chǎn)業(yè)的深入了解，在打造供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品方面具有天然的優(yōu)勢(shì)。 

但是，過(guò)去以土地財(cái)政和房地產(chǎn)行業(yè)為主導(dǎo)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展模式下，傳統(tǒng)銀行信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)控邏輯過(guò)度依賴于不動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保及央國(guó)企信用，相應(yīng)的供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品也更多的是圍繞“核心企業(yè)”打造的應(yīng)收賬款融資產(chǎn)品。 

因此，中小銀行要打造特色化、差異化的供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品，要突破對(duì)不動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保和央國(guó)企信用的過(guò)度依賴，從產(chǎn)品模式、風(fēng)控邏輯、應(yīng)用場(chǎng)景上實(shí)現(xiàn)全方位創(chuàng)新。 

（三）盛京銀行供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新理念

上海作為全球最大的貿(mào)易口岸城市，是全國(guó)的大宗商品集散中心。盛京銀行上海分行立足本地產(chǎn)業(yè)特色，深度調(diào)研大宗商品產(chǎn)業(yè)客群。根據(jù)目標(biāo)客群主體信用相對(duì)較弱、不動(dòng)產(chǎn)較少的特點(diǎn)，針對(duì)其存貨流轉(zhuǎn)項(xiàng)下的融資需求，推出了一系列以“物的信用”為風(fēng)控核心的供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新產(chǎn)品。 

其中，“云倉(cāng)貸”是盛京銀行推出的首個(gè)貨押融資類產(chǎn)品。本產(chǎn)品通過(guò)對(duì)大宗商品擔(dān)保物權(quán)的風(fēng)控結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)，以“物的信用”作為主體增信方式，引入期貨、倉(cāng)儲(chǔ)、物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)服務(wù)商等第三方機(jī)構(gòu)提供的專業(yè)化服務(wù)，最終實(shí)現(xiàn)緩釋產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)、降低客群準(zhǔn)入、提高產(chǎn)品的普適性的目標(biāo)。 

二、產(chǎn)品介紹 

（一）產(chǎn)品概述 

“云倉(cāng)貸”是盛京銀行依托上港集團(tuán)旗下大宗商品綜合服務(wù)平臺(tái)－上港云倉(cāng)，以及建信期貨有限責(zé)任公司的線上風(fēng)控系統(tǒng)，為大宗商品產(chǎn)業(yè)鏈中小微企業(yè)打造的存貨融資類供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新產(chǎn)品。 

業(yè)務(wù)流程上，申請(qǐng)人只需以其合法持有或擬買入的、存放在上港集團(tuán)旗下倉(cāng)庫(kù)的大宗商品現(xiàn)貨作為質(zhì)押品，并在建信期貨有限責(zé)任公司建立與質(zhì)押品品種相同、數(shù)量相當(dāng)?shù)馁u出套保頭寸（套期保值交易頭寸）后，即可向盛京銀行申請(qǐng)“云倉(cāng)貸”項(xiàng)下短期融資信貸業(yè)務(wù)。具體業(yè)務(wù)流程如下：

（二）產(chǎn)品風(fēng)控結(jié)構(gòu) 

風(fēng)控結(jié)構(gòu)是信貸產(chǎn)品是否具有生命力的關(guān)鍵。對(duì)于傳統(tǒng)動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保類信貸產(chǎn)品，核心風(fēng)控邏輯是“看得住、估的準(zhǔn)、賣得掉”，在此基礎(chǔ)上，盛京銀行的產(chǎn)品設(shè)計(jì)團(tuán)隊(duì)將“法律關(guān)系分析”貫穿產(chǎn)品結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)環(huán)節(jié)，分別從押品準(zhǔn)入體系、擔(dān)保方式選擇、價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)管控、違約處置從四個(gè)維度搭建一整套物權(quán)擔(dān)保類產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)控制體系。 

1．押品準(zhǔn)入體系 

“云倉(cāng)貸”是一款專為大宗商品產(chǎn)業(yè)鏈客群提供融資服務(wù)的創(chuàng)新金融產(chǎn)品，可接受的押品范圍為有色金屬及相關(guān)原材料、半成品。在押品體系的選擇上，主要基于三點(diǎn)：

第一，市場(chǎng)容量大。大宗商品作為宏觀經(jīng)濟(jì)的基礎(chǔ)原材料，市場(chǎng)整體供需量可達(dá)到數(shù)十萬(wàn)億級(jí)，相關(guān)供應(yīng)金融產(chǎn)品具有廣闊的市場(chǎng)前景。

第二，標(biāo)準(zhǔn)化程度高。在貨品的品質(zhì)分類、質(zhì)量評(píng)估等方面，大宗商品具有相對(duì)完善的交易體系，有利于銀行把控押品品質(zhì)。 

第三，價(jià)格體系透明。由于大宗商品具有一定的金融屬性，無(wú)論是期貨端（未來(lái)交易）和現(xiàn)貨端都具備公允、透明的價(jià)格發(fā)布平臺(tái)，便于銀行對(duì)押品價(jià)值的準(zhǔn)確評(píng)估。 

2．擔(dān)保方式選擇 

盛京銀行“云倉(cāng)貸”以動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押為主擔(dān)保方式，并通過(guò)動(dòng)產(chǎn)直接過(guò)戶、質(zhì)押合同簽訂、質(zhì)押權(quán)登記三個(gè)環(huán)節(jié)確保質(zhì)權(quán)的有效性。這一結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)，主要是 基于對(duì)《民法典》法條的理解，以及對(duì)以往重復(fù)質(zhì)押類風(fēng)險(xiǎn)事件的分析。 

在《民法典》中，適用于存貨的擔(dān)保物權(quán)有三種方式，分別為抵押權(quán)、質(zhì)押權(quán)和留置權(quán)，詳情如下圖所示。 

可以看出，現(xiàn)有法律體系中，存儲(chǔ)在倉(cāng)庫(kù)的同一批商品可以設(shè)置多種擔(dān)保物權(quán)。因此，在金融產(chǎn)品的擔(dān)保物權(quán)設(shè)立環(huán)節(jié)，如果設(shè)計(jì)不當(dāng)，極有可能會(huì)產(chǎn)生重復(fù)擔(dān)保、重復(fù)質(zhì)押、一貨多押甚至一貨多賣等風(fēng)險(xiǎn)隱患。 

對(duì)于權(quán)利質(zhì)押，目前倉(cāng)儲(chǔ)機(jī)構(gòu)所開(kāi)具倉(cāng)單規(guī)范程度普遍較低，加之《民法典》中有關(guān)倉(cāng)單質(zhì)押的條款規(guī)定尚不完善，極大地增加了權(quán)利質(zhì)權(quán)的法律糾紛風(fēng)險(xiǎn)。 

經(jīng)論證，盛京銀行“云倉(cāng)貸”選擇以動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押為主擔(dān)保方式，并通過(guò)動(dòng)產(chǎn)直接過(guò)戶、質(zhì)押合同簽訂、質(zhì)押權(quán)登記三個(gè)環(huán)節(jié)設(shè)立質(zhì)權(quán)，從法律層面杜絕了重復(fù)質(zhì)押和質(zhì)權(quán)失效的風(fēng)險(xiǎn)。 

3．價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)管控 

為平抑價(jià)格波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)，“云倉(cāng)貸”創(chuàng)新性地將融資企業(yè)套期保值賬戶的監(jiān)控加入產(chǎn)品結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)，有效控制了押品價(jià)格變化對(duì)產(chǎn)品平穩(wěn)運(yùn)行帶來(lái)的沖擊。 

大宗商品雖然具有標(biāo)準(zhǔn)化程度高、流動(dòng)性強(qiáng)的特點(diǎn)，但其價(jià)格波動(dòng)的幅度和頻率也相對(duì)較大。加入期貨套期保值賬戶監(jiān)控后，通過(guò)與期貨公司的合作，盛京銀行可以實(shí)時(shí)查看融資企業(yè)對(duì)押品的套期保值覆蓋比率、期貨權(quán)益金的變化以及風(fēng)控指標(biāo)的計(jì)算結(jié)果，并以協(xié)議約定方式有效控制融資企業(yè)對(duì)于期貨權(quán)益的提取，進(jìn)而為押品價(jià)格波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)打造了一個(gè)動(dòng)態(tài)的安全墊。 

4．違約處置 

“賣得掉”是大宗商品質(zhì)權(quán)擔(dān)保類金融產(chǎn)品安全運(yùn)營(yíng)的底線。當(dāng)貸款出現(xiàn)違約時(shí)，為實(shí)現(xiàn)押品快速處置變現(xiàn)，“云倉(cāng)貸”通過(guò)提前簽訂《委托變賣協(xié)議》的方式，鎖定了貸款違約時(shí)的押品處置路徑。 

根據(jù)《民法典》第 436 條規(guī)定“債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)質(zhì)權(quán)的情形，質(zhì)權(quán)人可以與出質(zhì)人協(xié)議以質(zhì)押財(cái)產(chǎn)折價(jià)，也可以就拍賣、變賣質(zhì)押財(cái)產(chǎn)所得的價(jià)款優(yōu)先受償。”在以上折價(jià)、拍賣、變賣三種質(zhì)權(quán)實(shí)現(xiàn)方式中，“變賣”的押品處置方式具有效率高、靈活性強(qiáng)以及變現(xiàn)成本低的優(yōu)勢(shì)。 

因此，對(duì)于大宗商品貨押融資業(yè)務(wù)，以提前約定的方式授權(quán)債權(quán)人在貸款違約時(shí)對(duì)押品進(jìn)行變賣，能有效地保護(hù)債權(quán)人的利益，確保違約時(shí)快速回收貸款，發(fā)揮大宗商品貨押業(yè)務(wù)的“自償性”特點(diǎn)。 

三、“云倉(cāng)貸”的特點(diǎn)及優(yōu)勢(shì) 

（一）產(chǎn)品特點(diǎn) 

“云倉(cāng)貸”是一款以“物的信用”為核心的供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新產(chǎn)品，其最大的特點(diǎn)，不僅是產(chǎn)品功能的創(chuàng)新，更是風(fēng)控邏輯的重塑。 

相對(duì)于傳統(tǒng)貨押業(yè)務(wù)，“云倉(cāng)貸”具有兩大創(chuàng)新特點(diǎn)：

1．以交付替代監(jiān)管，確保擔(dān)保物權(quán)的有效性

根據(jù)《民法典》第 429 條：【質(zhì)權(quán)的設(shè)立】“質(zhì)權(quán)自出質(zhì)人交付質(zhì)押財(cái)產(chǎn)時(shí)設(shè)立。”與傳統(tǒng)質(zhì)押監(jiān)管模式不同，“云倉(cāng)貸”以“變更存貨人”的方式實(shí)現(xiàn)押品交付，盛京銀行作為“貨主”直接占有押品，這種質(zhì)權(quán)設(shè)立方式既符合法律規(guī)定，又能實(shí)現(xiàn)質(zhì)權(quán)人對(duì)押品的有效控制。 

在合作倉(cāng)儲(chǔ)選擇方面，盛京銀行分別從信息系統(tǒng)建設(shè)、物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)應(yīng)用、信息安全等級(jí)保護(hù)認(rèn)證結(jié)果、CA認(rèn)證體系構(gòu)建等多維度，搭建了一套合作倉(cāng)儲(chǔ)的準(zhǔn)入及評(píng)價(jià)體系，并最終選定上港云倉(cāng)為首家合作倉(cāng)庫(kù)。 

上港云倉(cāng)是上港集團(tuán)物流有限公司自主開(kāi)發(fā)的大宗商品綜合服務(wù)平臺(tái)，主要基于大宗有色金屬線下倉(cāng)庫(kù)實(shí)際庫(kù)存，為貨主、現(xiàn)貨交易平臺(tái)及金融機(jī)構(gòu)提供的線上自助綜合服務(wù)。上港云倉(cāng)采用“線下+線上”結(jié)合的智慧倉(cāng)儲(chǔ)模式，貨主和質(zhì)權(quán)人可實(shí)時(shí)查看貨物信息，并在線上對(duì)存貨進(jìn)行操作和管理。 

上港云倉(cāng)自2016 年起試運(yùn)行至今，已完成等保認(rèn)證、數(shù)字認(rèn)證、軟件注冊(cè)權(quán)申報(bào)等多項(xiàng)外部測(cè)評(píng)，獲得軟件著作權(quán) 2項(xiàng)，線上注冊(cè)公司數(shù)達(dá) 17800 余戶。 

依托上港云倉(cāng)的 WMS 倉(cāng)儲(chǔ)管理系統(tǒng)，融資企業(yè)將押品交付盛京銀行后，上港云倉(cāng)即出具貨主為盛京銀行的線上數(shù)字化電子倉(cāng)單。該數(shù)字倉(cāng)單對(duì)應(yīng)的貨物，在入庫(kù)環(huán)節(jié)即通過(guò)可視化派工操作賦予獨(dú)立的身份證貼碼，并借助定制化手持機(jī)掃碼自動(dòng)錄入系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)了倉(cāng)單與貨物的一一匹配、一貨一碼，電子倉(cāng)單的唯一性及排他性可有效防止重復(fù)質(zhì)押。 

另外，由于上港云倉(cāng)系上海期貨交易所銅、鋁、鉛、鋅等有色金屬的交割倉(cāng)庫(kù)，其倉(cāng)儲(chǔ)貨物主要為國(guó)際進(jìn)口或國(guó)內(nèi)冶煉廠的一手貨源，庫(kù)內(nèi)大宗商品的入庫(kù)、流轉(zhuǎn)（交易）、出庫(kù)均在上港物流堆場(chǎng)完成，貨物流轉(zhuǎn)路徑清晰，可有效避免貨權(quán)不清引發(fā)的各類風(fēng)險(xiǎn)。 

2．期現(xiàn)聯(lián)動(dòng)，創(chuàng)新押品價(jià)格管控方式

利用大宗商品期貨套保賬戶權(quán)益與現(xiàn)貨價(jià)格反向變動(dòng)的特點(diǎn)，“云倉(cāng)貸”在結(jié)構(gòu)中創(chuàng)新性地加入了對(duì)融資企業(yè)期貨套保賬戶的監(jiān)控。這一結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)，不僅可以平抑押品價(jià)格波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)，還提高了產(chǎn)品對(duì)于押品價(jià)值波動(dòng)的容忍度。有了期貨權(quán)益的緩沖，云倉(cāng)貸押品的最高質(zhì)押率可達(dá)到 90%，極大地提升了企業(yè)存貨的融資比例。 

另外，套期保值的加入還有助于濾除空轉(zhuǎn)客戶、篩選優(yōu)質(zhì)客群。作為大宗產(chǎn)業(yè)客群的基本風(fēng)控習(xí)慣，“云倉(cāng)貸”對(duì)于融資企業(yè)的期貨套期保值“硬性”要求，可濾除非專業(yè)、無(wú)存貨、無(wú)價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)管理經(jīng)驗(yàn)的空轉(zhuǎn)客戶，將目標(biāo)客群范圍鎖定在對(duì)期貨套期保值有一定認(rèn)識(shí)和操作經(jīng)驗(yàn)、具有盤活庫(kù)存需求的優(yōu)質(zhì)大宗商品生產(chǎn)商、貿(mào)易商。 

（二）產(chǎn)品優(yōu)勢(shì) 

1．獨(dú)家特色產(chǎn)品

一直以來(lái)，大宗商品產(chǎn)業(yè)客戶主要依靠“影子銀行”融資，融資成本居高不下。盛京銀行上海分行作為盛京銀行大宗商品供應(yīng)鏈金融的試點(diǎn)分行，是上海地區(qū)一家接受大宗商品現(xiàn)貨質(zhì)押融資的銀行類金融機(jī)構(gòu)。 

“云倉(cāng)貸”作為上海地區(qū)唯一一款大宗商品現(xiàn)貨融資的銀行系供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品，其推出解決了大宗商品產(chǎn)業(yè)鏈中一直以來(lái)的銀行融資缺位問(wèn)題，有效幫助大宗產(chǎn)業(yè)鏈客群盤活庫(kù)存，降低實(shí)體經(jīng)濟(jì)原材料在生產(chǎn)、流通各環(huán)節(jié)的融資成本，并為同業(yè)提供了一個(gè)極具參考價(jià)值的創(chuàng)新案例。

2．準(zhǔn)入門檻低、覆蓋客群廣 

通過(guò)大宗商品物權(quán)擔(dān)保的設(shè)計(jì)，“云倉(cāng)貸”將風(fēng)控核心由主體信用轉(zhuǎn)向物的信用，在充分控制物權(quán)風(fēng)險(xiǎn)的前提下，有效降低了“云倉(cāng)貸”融資企業(yè)的準(zhǔn)入門檻，可以覆蓋大部分產(chǎn)業(yè)客群。

根據(jù)產(chǎn)品制度要求，對(duì)于大宗商品產(chǎn)業(yè)客戶，只要正常經(jīng)營(yíng)滿2年以上，無(wú)逾期、違約等不良信用記錄，均可申請(qǐng)貸款融資。 

3．融資成本低、計(jì)息方式靈活

相對(duì)于影子銀行，銀行系信貸產(chǎn)品天然具備低成本優(yōu)勢(shì)。除此之外，“云倉(cāng)貸”通過(guò)功能設(shè)計(jì)使資金成本進(jìn)一步降低，使之更加符合大宗產(chǎn)業(yè)客群日常短、頻、快的資金使用特點(diǎn)，具體體現(xiàn)在三個(gè)方面：

第一，年化計(jì)息、按日結(jié)息。云倉(cāng)貸對(duì)于融資企業(yè)的資金使用不作最低金額及最低時(shí)間限制，企業(yè)可以隨借隨還，提高資金使用效率的同時(shí)，最大程度規(guī)避了貸款資金閑置成本。 

第二，無(wú)貿(mào)易稅費(fèi)及倉(cāng)儲(chǔ)監(jiān)管費(fèi)用。“云倉(cāng)貸”以過(guò)戶方式設(shè)立質(zhì)押權(quán)，一方面避免了融資性貿(mào)易項(xiàng)下，企業(yè)為搭建貿(mào)易鏈條產(chǎn)生的印花稅和增值稅；另一方面省去了三方監(jiān)管控制貨權(quán)模式下的倉(cāng)儲(chǔ)監(jiān)管費(fèi)用。 

第三，有效對(duì)沖價(jià)格波動(dòng)、無(wú)二次融資成本。由于期貨賬戶的盈虧可以有效對(duì)沖押品價(jià)值的變動(dòng)，“云倉(cāng)貸”的融資企業(yè)無(wú)需頻繁追加業(yè)務(wù)相應(yīng)的保證金。同時(shí)，套期保值的操作符合大宗產(chǎn)業(yè)客群自身日常貿(mào)易習(xí)慣，此結(jié)構(gòu)的設(shè)計(jì)并不會(huì)增加企業(yè)額外的套保成本。 

4．操作流程高效、簡(jiǎn)便、貼近市場(chǎng)。“云倉(cāng)貸”在質(zhì)權(quán)設(shè)立與價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖策略上，深刻契合大宗產(chǎn)業(yè)客戶的日常貿(mào)易運(yùn)作模式，確保了融資服務(wù)與日常業(yè)務(wù)的無(wú)縫對(duì)接。在價(jià)格信息采集方面，本產(chǎn)品采用行業(yè)內(nèi)主流現(xiàn)貨或期貨平臺(tái)的實(shí)時(shí)報(bào)價(jià)，實(shí)現(xiàn)了押品價(jià)值評(píng)估的準(zhǔn)確性和即時(shí)性。 

基于流程設(shè)計(jì)的簡(jiǎn)便性，云倉(cāng)貸在業(yè)務(wù)申請(qǐng)的當(dāng)日即可完成審批流程，并即刻實(shí)現(xiàn)放款及受托支付，以滿足企業(yè)在日常貿(mào)易與采購(gòu)中對(duì)資金流轉(zhuǎn)速度的時(shí)效性要求。 

5．產(chǎn)品功能豐富、支持多場(chǎng)景融資。 “云倉(cāng)貸”，依托先進(jìn)的合作倉(cāng)儲(chǔ)管理體系，打造了一套全面而靈活的融資解決方案，集現(xiàn)貨質(zhì)押融資、未來(lái)貨權(quán)融資、押品跨品種置換、押品池動(dòng)態(tài)融資及賣貨還款五大功能于一體。這五大核心功能緊密圍繞大宗商品行業(yè)客群的場(chǎng)景融資需求，精準(zhǔn)覆蓋原材料采購(gòu)、庫(kù)存持有、產(chǎn)品銷售的三大關(guān)鍵環(huán)節(jié)。 

四、產(chǎn)品未來(lái)規(guī)劃 

卓越的供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品，不僅限于提供資金支持，還應(yīng)致力于為供應(yīng)鏈的整體優(yōu)化升級(jí)提供綜合金融服務(wù)。 

展望未來(lái)，盛京銀行將秉承前瞻視野，繼續(xù)深入研究本地產(chǎn)業(yè)特色，結(jié)合產(chǎn)業(yè)鏈上下游的各個(gè)融資場(chǎng)景，不斷精進(jìn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)，勇于探索創(chuàng)新路徑，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品服務(wù)的持續(xù)迭代升級(jí)。 

基于“云倉(cāng)貸”的基礎(chǔ)風(fēng)控理念和設(shè)計(jì)框架，我們的供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品體系將在押品準(zhǔn)入體系、擔(dān)保方式選擇、價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)管控、違約快速處置四個(gè)維度繼續(xù)探索升級(jí)、擴(kuò)容。 

第一，押品種類不斷豐富。基于標(biāo)準(zhǔn)化程度最高的有色金屬現(xiàn)貨，向能源化工、農(nóng)產(chǎn)品品類有序拓展，并結(jié)合行業(yè)特點(diǎn)，打造盛京銀行特有的押品評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)體系，以提升押品種類與市場(chǎng)的適配性。 

第二，合作倉(cāng)庫(kù)有序擴(kuò)容。依托物聯(lián)網(wǎng)科技的不斷發(fā)展，積極攜手新增合作倉(cāng)庫(kù)，在安全運(yùn)營(yíng)的前提下，致力于將行業(yè)內(nèi)廣泛認(rèn)可的主流倉(cāng)庫(kù)納入我們的合作生態(tài)，并將銀行的風(fēng)控理念向倉(cāng)儲(chǔ)行業(yè)傳導(dǎo)，共同推動(dòng)倉(cāng)儲(chǔ)行業(yè)管理的標(biāo)準(zhǔn)化、智能化、高效化建設(shè)。 

第三，價(jià)格管控靈活多元。不斷深入學(xué)習(xí)行業(yè)內(nèi)價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)管控的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，綜合利用保證金、期貨、期權(quán)、保險(xiǎn)等多種方式，對(duì)沖價(jià)格波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)，提高產(chǎn)品安全性的同時(shí)，有效降低融資企業(yè)的價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)管理成本。 

第四，目標(biāo)客群縱深合作。除了向單一客戶提供融資方案以外，針對(duì)大宗商品的交易所、電商平臺(tái)等集群客戶，探索線上綜合化金融解決方案，提升金融服務(wù)質(zhì)效。 

同時(shí)，利用客戶群體的不斷擴(kuò)容，嘗試構(gòu)建大宗商品處置聯(lián)盟，優(yōu)化變賣流程，利用不斷擴(kuò)大的客戶資源，打造更為高效的押品處置的模式和渠道。 

我們的目標(biāo)是，通過(guò)對(duì)產(chǎn)品的不斷創(chuàng)新迭代，將金融服務(wù)的目標(biāo)客群向產(chǎn)業(yè)鏈中下游不斷延伸，并打造覆蓋一套全場(chǎng)景的產(chǎn)業(yè)鏈金融產(chǎn)品矩陣，為大宗商品上、中、下游產(chǎn)業(yè)客戶提供一攬子、一站式的綜合金融服務(wù)方案，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展、產(chǎn)業(yè)鏈轉(zhuǎn)型升級(jí)貢獻(xiàn)更多金融力量。 

此文由盛京銀行股份有限公司上海分行供稿

收錄至《2024年中國(guó)金融倉(cāng)儲(chǔ)案例集》